सेविंग्स को ऑटोमेट करने के तरीके: एसआईपी (SIP), आरडी (RD), और अन्य टूल्स (tools)

Saving एक असली चैलेंज हो सकता है, खासकर जब अनअपेक्षित खर्चे लगातार आते रहते हैं। लेकिन अगर बचत को आसान और ज्यादा कंसिस्टेंट बनाने का कोई तरीका होता तो? अपने savings को ऑटोमेट करें। अपनी इनकम का एक हिस्सा ऑटोमेटिकली अलग करके, आप अपने धन को समय के साथ लगातार बढ़ा सकते हैं बिना इसके बारे में सोचे। चाहे आप इमरजेंसी, छुट्टियों या रिटायरमेंट के लिए बचत कर रहे हों, ऑटोमेशन इसे सरल और अधिक अनुशासित बनाता है।

अपने savings को ऑटोमेट करने के सबसे लोकप्रिय तरीकों में से एक है सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (systematic investment plan)। आप हर महीने एक फिक्स्ड अमाउंट म्यूचुअल फंड्स (mutual funds) में SIP के जरिये इन्वेस्ट करते हैं। इससे आप समय के साथ संपत्ति बना सकते हैं, और सबसे अच्छी बात यह है कि यह शॉर्ट-टर्म मार्केट फ्लक्चुएशंस (market fluctuations) से प्रभावित नहीं होता। SIPs बेसिक रुपया कॉस्ट एवरेजिंग (rupee cost averaging) पर काम करते हैं, इन्वेस्टर को मार्केट की अनिश्चितताओं से बचाते हुए उसे विभिन्न समय पर विभिन्न प्राइस पॉइंट्स पर प्रोडक्ट खरीदने में मदद करते हैं। इसके अलावा, कंपाउंडिंग (compounding) आपके फेवर में काम कर रही होती है। और आपको एक्सपोनेंशियल (exponential) ग्रोथ मिलती है। आप ₹500 प्रति माह से शुरुआत कर सकते हैं, जो सभी के लिए अफोर्डेबल है।

अगर आप सेफ खेलते हैं, तो रिकरिंग डिपॉजिट्स (recurring deposits) शायद रिटर्न्स प्राप्त करने के लिए सबसे अच्छा विकल्प हो सकते हैं। RDs में, एक निश्चित राशि महीने के आधार पर एक विशेष अवधि के लिए जमा की जाती है, जबकि रिटर्न्स एक निश्चित इंटरेस्ट रेट (interest rate) के साथ दिए जाते हैं। यह प्रोडक्ट उन लोगों के लिए उपयुक्त होगा जो निवेश में सिक्योरिटी के साथ रिटर्न की पूरी गारंटी चाहते हैं। RD के तहत रिटर्न्स मार्केट फ्लक्चुएशंस के बिना आश्वस्त होते हैं। RD व्यक्ति को अनुशासन में बनाए रखने में मदद करता है क्योंकि उन्हें हर महीने नियमित तारीखों पर निश्चित राशि जमा करनी होती है।

वे लोग जो अधिक कमाई करना चाहते हैं लेकिन सुरक्षा से समझौता नहीं करना चाहते, उनके पास फ्लेक्सी फिक्स्ड डिपॉजिट्स (Flexi Fixed Deposits) और स्वीप-इन FDs जैसे अन्य विकल्प हैं। फ्लेक्सी FDs के मामले में, सेविंग्स अकाउंट में अतिरिक्त पैसे को FD में ट्रांसफर किया जाता है और यह एक सिंपल सेविंग्स अकाउंट से बेहतर इंटरेस्ट प्राप्त करता है। इसी तरह, स्वीप-इन FDs लिक्विडिटी (liquidity) प्रदान करते हैं, क्योंकि जब जरूरत होती है तो पैसे निकाले जा सकते हैं, लेकिन साथ ही अपने savings पर उच्च इंटरेस्ट रेट प्राप्त करते हैं।

एक और आसान तरीका अपने savings को ऑटोमेट करने का है ऑटोमेटेड ट्रांसफर्स (automated transfers) के माध्यम से अकाउंट्स के बीच। आप इसे सेट कर सकते हैं ताकि आपके वेतन का एक हिस्सा हर महीने ऑटोमेटिकली एक सेविंग्स अकाउंट में चला जाए। इस तरह, जो पैसा बचत के लिए है, वह खर्च करने का मौका मिलने से पहले ही अलग कर दिया जाता है। यह खुद को पहले भुगतान करने जैसा है और इसे सोचे बिना बचत को बहुत आसान बनाता है।

नियोक्ता भी ऑटोमेटेड सेविंग्स के विकल्प प्रदान करते हैं, जैसे कि EPF, जिसमें आपकी सैलरी का एक पूर्व निर्धारित प्रतिशत ऑटोमेटिकली कट जाता है और रिटायरमेंट सेविंग्स अकाउंट में ट्रांसफर हो जाता है। इसी तरह, NPS रिटायरमेंट के लिए बचत को डिडक्शंस (deductions) के माध्यम से सुविधा प्रदान करता है।

इसके अलावा, आजकल बहुत सारे डिजिटल टूल्स और ऐप्स उपलब्ध हैं जो बचत को बहुत आसान बनाते हैं। कई ऐप्स आपके दैनिक खर्चों को निकटतम ₹10 या ₹100 तक राउंड ऑफ करते हैं, बैलेंस को सेव करते हैं, जबकि कुछ आपको वित्तीय लक्ष्यों को सेट करने और ऐसी जरूरतों के लिए बचत को ऑटोमेट करने देते हैं। समय के साथ ये सब एकत्र हो सकते हैं, बिना आपके हस्तक्षेप के एक बार इसे सेट कर देने के बाद।

Conclusion

छोटे से शुरू करके, आप अपने वित्तीय स्थिति में सुधार होने तक खुद को गति दे सकते हैं ताकि राशि बढ़ाई जा सके। दूसरा, अलग-अलग लक्ष्यों की ओर ऑटोमेटेड सेविंग्स, चाहे वह संपत्ति बनाने के लिए SIP हो या फिक्स्ड रिटर्न्स के लिए RDs, इसके अलावा एक इमरजेंसी फंड में अलग करना जो ऑटोमेटिकली होता है बिना आक्रामक तरीके से आपको ट्रैक पर रखेगा, आपकी जीवनशैली को परेशान किए बिना। अपने savings को ऑटोमेट करना पैसे खर्च करने के लिए कम लुभाता है, और यह आपको आपके लक्ष्यों के साथ ट्रैक पर रखता है। अगले चैप्टर में, हम देखेंगे कि इन्फ्लेशन (inflation) आपके savings को कैसे प्रभावित करता है और बढ़ती लागतों से अपनी संपत्ति की सुरक्षा के लिए रणनीतियों पर चर्चा करेंगे। बने रहें!